LIFE EVENTS
Arbeidsongeschikt raken
Arbeidsongeschikt raken heeft vaak grote gevolgen, zowel praktisch als financieel. Of je nu in loondienst werkt of zelfstandig ondernemer bent, het is belangrijk om te weten wat je rechten en mogelijkheden zijn.
In loondienst
Wanneer je in loondienst bent en (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raakt, heb je recht op doorbetaling van loon.
- In de meeste gevallen betaalt je werkgever tot twee jaar lang door (minimaal 70% van je loon). In veel CAO’s en arbeidsvoorwaarden is bepaald dat de werkgever het eerste jaar 100% doorbetaald en het tweede jaar 70%. Er bestaan ook CAO’s waarin bepaald is dat in zowel het eerste als tweede jaar 85% van het loon doorbetaald wordt.
- Na deze periode kun je een uitkering aanvragen bij het UWV.
- De duur van de uitkering bij het UWV is afhankelijk van je arbeidsverleden. De hoogte is weer afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid en of je een restverdiencapaciteit ook voldoende benut. Zo krijg je als je minder dan 35% arbeidsongeschikt bent helemaal geen uitkering.
- Check goed of je pensioenopbouw doorgaat nadat je arbeidsongeschikt bent geworden. Wanneer deze opbouw stopt, heeft dit gevolgen voor wanneer je de AOW-leeftijd hebt bereikt.
Financieel
Als zelfstandig ondernemer ben je niet automatisch goed verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid.
Iedere zelfstandige- dus een eenmanszaak, VOF, CV of maatschap- moet naar verwachting vanaf 2030 verplicht verzekerd zijn tegen arbeidsongeschiktheid. Dit geldt ook voor deeltijdondernemers met neveninkomsten uit loondienst.
Je kunt dan kiezen uit de volgende opties:
- De basisverzekering arbeidsongeschiktheid (BAZ) vanuit de overheid, of
- Een eigen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) bij een verzekeraar.
Tip
Als zelfstandig ondernemer ben je niet automatisch goed verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid.
De basisverzekering vanuit de overheid biedt slechts een beperkt vangnet. Deze verzekering keert namelijk pas na twee jaar uit en dit gebeurt alleen wanneer je niet meer in staat bent om het minimumloon te verdienen. De uitkering zelf is bovendien
beperkt tot het niveau van het minimumloon. Een basisverzekering biedt in veel gevallen onvoldoende financiële bescherming, dus wil je wat meer zekerheid hebben
dan is het verstandig om een eigen arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten.
Je kunt dan namelijk voor jezelf bepalen:
- hoe lang je eigen risico in dagen duurt;
- hoeveel inkomen je wilt verzekeren en onder welke voorwaarden (beroepsarbeidsongeschiktheid);
- bij welke verzekeraar je je wilt verzekeren en tegen welke voorwaarden.
Houd er verder rekening mee dat je pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid waarschijnlijk ook stopt of in ieder geval minder wordt. Je inkomen zal dus vanaf je AOW-leeftijd anders worden.
Geen werk
"Raak je arbeidsongeschikt, ben je jonger dan 30 en nog studerende?
Dan heb je geen arbeidsvermogen en kun je terugvallen op de Wajongregeling. In andere gevallen ben je aangewezen op een bijstandsuitkering via de gemeente."
Ik ben al met pensioen
Los van alle ongemakken die arbeidsongeschiktheid met zich meebrengt, heeft dit geen verdere gevolgen voor al lopende pensioenuitkeringen.
WAAROM GEERTS?
Bij ons ben je
geen nummer
Persoonlijk contact, duidelijke uitleg en advies dat past bij jouw situatie. Bij Geerts Adviesgroep houden we het graag toegankelijk en vertrouwd. Geen ingewikkeld gedoe, maar mensen die met je meedenken en voor je klaarstaan wanneer het nodig is.
